Types de chèques

Chèque en blanc : pourquoi il ne faut jamais en signer un

Un chèque en blanc est un chèque signé dont le montant, l'ordre ou les deux sont laissés vides. Celui qui le détient peut y inscrire la somme et le bénéficiaire de son choix : le chèque devient alors parfaitement encaissable, et contester après coup est très difficile. La signature est la seule mention qui ne se rattrape pas.

De quoi parle-t-on exactement ?

L'expression recouvre plusieurs situations, du plus courant au plus dangereux :

• Chèque signé sans ordre : le montant est rempli, la ligne « à l'ordre de » est vide. N'importe quel porteur peut y inscrire son nom et l'encaisser. C'est le cas typique du chèque remis « pour dépanner » ou glissé dans une enveloppe.
• Chèque signé sans montant : le porteur peut inscrire la somme qu'il veut, en chiffres et en lettres — et c'est le montant en lettres qui fait foi.
• Chèque signé entièrement vierge : le cumul des deux risques.

Ce que dit le droit

Un chèque sans somme déterminée ne vaut pas comme chèque au sens de l'article L131-2 du Code monétaire et financier — mais dès lors qu'il est complété avant sa présentation, il redevient un titre régulier en apparence, que la banque paiera si la signature correspond et la provision existe. La banque n'a aucun moyen de savoir qui a rempli les champs, ni quand : elle compare la signature au spécimen déposé, rien de plus, et n'engage pas sa responsabilité en payant un chèque complété par un tiers.

Si le porteur a complété le chèque contrairement à ce qui était convenu, c'est à l'émetteur de le prouver : la charge de la preuve pèse sur celui qui a signé, et démontrer un accord verbal sur un montant est presque impossible. Selon les circonstances, les faits peuvent être qualifiés pénalement — abus de confiance s'il y avait remise volontaire, vol et faux si le chèque a été dérobé puis rempli — mais la plainte n'annule pas, à elle seule, le débit.

Quels recours si le chèque a été encaissé ?

1. Vérifiez le motif d'opposition. L'opposition n'est légale que pour perte, vol, utilisation frauduleuse ou procédure collective (art. L131-35). Un chèque remis volontairement puis rempli au-delà de l'accord relève de l'utilisation frauduleuse — encore faut-il pouvoir l'étayer ; un simple regret n'est pas un motif.
2. Déposez plainte si le chèque a été volé ou détourné, et transmettez le récépissé à la banque.
3. Agissez au civil contre le bénéficiaire pour obtenir remboursement, preuves à l'appui (écrits, messages, témoignages).

Dans tous les cas, si le montant inscrit dépasse le solde, l'émetteur s'expose de surcroît à un rejet pour défaut de provision, avec ses conséquences propres.

Les alternatives sûres

• Remplissez toujours tout, vous-même : montant en chiffres et en lettres, ordre, date, lieu, en barrant les espaces vides — la méthode est détaillée dans remplir un chèque.
• Montant inconnu au moment de la remise (caution, régularisation) : convenez d'un plafond écrit, ou préférez une empreinte de carte bancaire, un virement à réception de facture, ou un chèque émis une fois la somme connue.
• Transaction importante : le chèque de banque ou le virement instantané éliminent le problème.

Dernière mise à jour : juillet 2026